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离异前投保,钦点法定收益人维继承者的也可以

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离异前投保,钦点法定收益人维继承者的也可以

在夫妻关系存续期间购买的人身险,在双方离婚后被保险人意外身亡,那么保险金应该归谁呢?前妻(或前夫)是否有资格领取这笔保险金呢?律师365小编就为您带来具体的案例分析,帮助您了解这个问题,请阅读下文。

指定法定受益人维继承人的可能性有多大

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指定受益人可依三种方式,第一种方式为指定法定继承人为受益人,因为依民法第一百一十二条规定:保险金额约定于被保险人死亡时给于其所指定之受益人者,其金额不得作为被保险人之遗产。就是可免于课征遗产税。至于法定继承人除配偶外,依顺位为子女、父母、兄弟姊妹、祖父母等。一顺位中为多人时保险金均分,例如某甲投保一千二百万元保险,并指定法定继承人为受益人。却不幸在意外事故中夫妻都身故,保险金将由其子女均分,如果子女也同时身故,由甲的父母均分保险给付,又如果甲的父母也已身故,就由甲的兄弟姊妹均分保险给付,并且均不列入遗产税课征。

【案例】

第二种方式为指定顺位受益人,以设定第一顺位配偶、第二顺位子女、第三顺位父母为例,保险金依顺位给付予受益人山如果所有顺位受益人均身故,再由被保险人的法定继承人领受;

2007年5月份,郭先生所在单位在某保险公司为其投保了总金额50万元重大疾病终身保险和意外伤害保险。 填写投保单时,业务人员详细讲解了受益人填写要点,并说明,指定受益人时必须标明受益份额。但是,郭先生当时考虑,一旦自己不在了,可以给父母和妻子留下一笔钱,让他们都过上富足的生活,所以在填写投保单时,他选择了法定受益。

第三种方式为依受益人比例分配方式,即指定的受益人之一与被保险人同时或先于被保险人身 故,其所应分配的保险金,由被保险人的法定继承人领受。

但是,投保以后,郭先生的家庭生活发生了变化,家庭争吵不断,矛盾逐渐升级,2003年9月郭先生和妻子张某办理了离婚手续。同年11月郭先生与刘女士另外组成了一个新家庭,2004年7月他们喜得贵子。全家人沉浸在幸福生活之中,不幸的是,2004年8月2日,郭某不幸车祸身亡。

受益人

郭先生的妻子刘女士向保险公司提出了索赔申请。三天后,郭先生的前妻张女士也向保险公司提出了申请,要求分享三分之一的保险赔偿金,并声明身故保险金受益人应以保险合同签订时的法定受益人为准,张女士应享有保险金受益权。刘女士则向保险公司提出了截然相反的的主张:保险合同的法定受益人应以被保险人死亡后的财产法定继承人为准,由于郭先生已与张女士离婚,张自然丧失了财产继承权,故不应享有保险金受益权;本人此时是郭先生的合法妻子,理应享有保险金受益权;还有一点必需说明的是,郭先生身故后,其父母健在,他们同样享有保险金受益权。一场保险金受益权之争拉开帷幕。

受益人又称为“保险金领取人”。指定受益人必须经过被保险人的同意。在保险合同中由被保险人或投保人指定,在被保险人死亡后有权领取保险金的人,一般见于人身保险合同。如果投保人或被保险人未指定受益人,则他的法定继承人即为受益人。受益人在被保险人死亡后领取的保险金,不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务,受益人以外的他人无权分享保险金。在保险合同中,受益人只享受权利,不承担缴付保险费的义务。受益人的受益权以被保险人死亡时受益人尚生存为条件,若受益人先于被保险人死亡,则受益权应回归给被保险人,或由投保人或被保险人另行指定新的受益人,而不能由受益人的继承人继承受益权。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

保险公司经过核查后,决定赔付刘女士保险金,并由刘女士及其儿子、郭先生的父母四人均分保险金。

指定的受益人有着法律上的保障,所以对于当事人来说只要自己的权益合法就会有效的解决此类问题,从而维护自己的核心利益,即使自己不能进行一定程度的约束,但是对于有关的人员来说,自己的条件只要符合具体的法律规定就可以进行。

【专家释疑 】

延伸阅读:

本案涉及法定继承人的资格问题。郭先生的前妻和后妻对保险金之争,就其本质是法定继承人的确定是以保险合同订立时的人员为准还是以保险事故发生时的人员为准。如以合同订立时为准,郭先生的前妻张某、郭先生父母三人均分保50万元保险金;如果以事故发生时为准,郭先生的后妻及儿子与郭先生的父母四人均分保险金;无论采取哪种方式,都会使郭先生的前妻或后妻一人得不到保险金。 《中华人民共和国保险法》第六十四条规定:“被保险人死亡后遇有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务:(一)没有指定受益人的(二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。本案被保险人选择法定继承,即是本法条没有指定受益人的情况,由此,被保险人死亡后,应以法定继承人作为受益人,由保险公司向被保险人的继承人给付保险金。 本案郭先生的妻子及儿子和郭先生的父母均为法定的第一顺序继承人,理应由他们四人均分50万元保现金。

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